警示帳戶高掛 銀行拚AI阻詐

警示帳戶高掛 銀行拚AI阻詐

政府全力打詐,雖然電支警示帳戶明顯下降,但銀行警示帳戶通報量仍居高不下。圖/警方提供

銀行、電支2023年警示帳戶通報數

政府全力打詐,雖然電支警示帳戶明顯下降,但銀行警示帳戶通報量居高不下。金融業者引用警方統計指出,2023年12月僅20天,警示帳戶通報量就高達7,209戶,其中銀行的7,111戶佔99%、電支98戶佔1%。

2023年9月時銀行、電支的警示帳戶通報數達8,393戶,平均每日有280件,到12月僅20天就有7,209件,平均每日360件,其中銀行仍是大宗,每日平均356件。

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根據金管會統計,2022年底是電子支付遭冒用的最高峰,當時電支警示帳戶高達1,200戶,在手機號碼查驗機制上路後,2023年6月底只剩100戶,下降幅度達9成,9月通報數187戶、每日6、7戶,12月20天有98戶,每日4、5戶,顯現下降中。反觀銀行警示帳戶持續增加,從9月每日200~300件,12月時每日增加至356件。

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國銀因此大量啓用AI打詐、臨櫃攔阻效果佳。臺北富邦銀行指出,在AI廣泛運用後,連續兩年多來,警示戶數量與總量比重降減高達4成。2023年前11月阻詐件數達476件、金額達23.32億元,10月還有一宗阻詐金額高達6,000萬美元,前11月件數是2022年全年的1.2倍、阻詐金額是2022年的9倍。

科技防詐最大成效是精準預測可疑交易,進而提升人員防詐業務量能,運用模型後精準度成長620倍(最高到8成),且大幅減省人員作業時間達99%,預計2024年第二季開始用AI分析客戶被詐騙的交易行爲,發展被害者關懷模型。

玉山銀行表示,2023年前11月成功攔阻736件詐騙,阻詐金額超過4.64億元,大幅超越2022年1.32億元。自2018年起開始運用AI模型偵測異常帳戶,依模型產出結果自動設控,及早控管異常帳戶,阻斷詐騙金流,打造全通路反詐防。更與內政部警政署刑事警察局合作簽署「雙熊齊力、即刻反詐」合作意向書,首創「三方通話、即刻阻詐」機制,處理時間由原30分鐘縮短爲10分鐘,快速攔阻民衆受騙款項。

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